Alles wat je moet weten over je pensioen

Voor de één een ver-van-je-bed-show, voor de ander bijna de realiteit: met pensioen gaan. Misschien vind je dat wel een spannend moment. Begrijpelijk. Want hoe ziet je leven er op dat moment uit? Kun je vrij en zorgeloos genieten zonder na te moeten denken over alles wat je uitgeeft? Door nu slim te plannen, zorg je ervoor dat je later over voldoende geld beschikt en volop kunt genieten.  Daarom geven we jou op deze pagina advies over alles wat je moet weten voordat je met pensioen gaat. 

Wil je direct inzicht in jouw financiële mogelijkheden om stressvrij met pensioen te gaan?

Een financieel adviseur van Financieel Fit helpt je graag verder! Ontdek wat je nu al kunt doen en plan een gratis kennismakingsgesprek in.

Ja, ik wil een gratis kennismakingsgesprek

Van pensioenbeleggen tot eerder met pensioen gaan: zo verzeker jij jezelf van een goed pensioen   

Het beste advies wat wij je alvast willen meegeven is: begin vroeg. Hier lees je meer over in ons blog ‘De kracht van vroeg beginnen’. Hoe eerder je begint, hoe minder het je kost. Waarom? Omdat je meer tijd hebt om het geld dat je opzijzet voor je pensioen ‘te laten groeien’. Dat heet met een duur woord pensioenbeleggen.  

Daarnaast is het belangrijk om consistent te blijven. Doe geen gekke dingen en houd je aan je financieel plan. Onze Financieel Fit-adviseurs kunnen je helpen zo’n plan op te stellen. Daarvoor moeten we er wel eerst achterkomen hoe je ervoor staat met je pensioen.  

Hoe sta ik ervoor met mijn pensioen?  

Om daarachter te komen moet je eerst je pensioenstatus bekijken. Die kun je zien op mijnpensioenoverzicht.nl. Daar vind je een overzicht wat je tot nu toe aan pensioen hebt opgebouwd en welk bedrag je maandelijks krijgt als je stopt met werken.  

Daarnaast is het goed om jouw AOW-leeftijd in de gaten te houden. Deze wordt jaarlijks opnieuw berekend. Weet je op welke leeftijd je AOW krijgt, dan kun je hier jouw financiële planning op afstemmen. Een start maken met zo’n planning kan lastig zijn. Maar geen paniek. Onze Financieel Fit-adviseurs kunnen je daarbij helpen.  

Kan ik eerder met pensioen?  

Het is een fijne gedachte: eerder stoppen met werken. Misschien wil je wel een mooie reis maken en wil je daarmee niet wachten met het risico dat je tegen die tijd minder mobiel bent. Gelukkig is het mogelijk om eerder met pensioen te gaan zonder dat je daarvoor je uitgavepatroon hoeft aan te passen. Daarvoor moet je alleen wel voldoende pensioen hebben opgebouwd. Hoe je daarvoor zorgt, lees je in het volgende kopje.  

In sommige gevallen kun je ook eerder met pensioen gaan door een gunstige regeling van je werkgever. Is dat voor jou een mogelijkheid en wil je die mogelijkheid verder onderzoeken? Dan kun je daarvoor bij onze Financieel Fit-adviseurs terecht.  

Ik wil mijn pensioen aanvullen. Wat zijn daarin mijn opties?  

Er zijn meerdere opties om je pensioen aan te vullen. Zo kun je:  

• Pensioenbeleggen (naast je reguliere pensioenopbouw)   

• Extra stortingen doen op je pensioenrekening 

• Een spaarbuffer opbouwen  

Bij pensioenbeleggen zet je het geld dat je voor een langere tijd kunt missen op een zogeheten beleggingsrekening. Het voordeel hiervan is dat dit geld vaak meer waard wordt, afhankelijk van de ontwikkelingen op de pensioenmarkt. Daarnaast is je inleg aftrekbaar van je inkomen in box 1, vergroot beleggen de kans op een hoger rendement (je winst op het bedrag dat je hebt ingelegd) en kun je profiteren van rente op je rendement. Als je vroeg begint met beleggen profiteer je hier optimaal van. Daarbij maakt het niet uit of je een klein of groot bedrag inlegt. Aan de andere kant brengt beleggen ook risico’s met zich mee. Jouw inleg kan minder waard worden door de ontwikkelingen in de markt. Ook staat je geld op een beleggingsrekening vast totdat je jouw AOW-leeftijd hebt bereikt. Eerder opnemen is dus niet mogelijk.  

Extra stortingen doen op je pensioenrekening is ook een optie. Om een pensioenrekening te openen betaal je eenmalig € 45. Het voordeel van een pensioenrekening ten opzichte van een betaal- of spaarrekening is dat het geld op je pensioenrekening in box 1 valt. Je hoeft dan geen belasting hierover te betalen. Neem je het geld dat hierop staat na je AOW-leeftijd op, dan betaal je daarover ook nog eens een lager belastingtarief.  

Tot slot is een extra spaarbuffer opbouwen ook een keuze. Dat kun je doen door elke maand een vast bedrag van je loon over te maken naar een aparte spaarrekening. Hoe klein dat bedrag ook is, want: elk klein beetje helpt. Ook kun je er nog voor kiezen om aan het einde van de maand te kijken wat je overhoudt. Dat bedrag kun je vervolgens ook opzijzetten. Zo heb je na verloop van tijd een flinke spaarbuffer opgebouwd.  

Welke conclusie kunnen we trekken?

Het is belangrijk om niet achterover te leunen tot je jouw pensioenleeftijd hebt bereikt, maar er nu al mee te starten. Voor veel mensen is hun pensioen bij een werkgever niet voldoende om goed van te leven op latere leeftijd. Start je op tijd met je pensioen aanvullen, dan is de kans groot dat je straks de dingen kunt doen die je graag wilt doen. Onthoud dat het nooit te laat is om een beter pensioen voor jezelf op te bouwen. Maar in principe geldt: hoe eerder je daarmee start, hoe positiever het resultaat.  

Het is ook een fabel dat je veel geld moet hebben om te beginnen met pensioenbeleggen. Dankzij het rente-op-rente-effect kan een klein bedrag uiteindelijk uitgroeien tot een groot bedrag. Dit is afhankelijk van het aantal jaar dat eroverheen gaat. Hoe meer jaren je dit bedrag laat staan, hoe groter het bedrag over het algemeen wordt.  

Heb je voor jou voldoende pensioenvermogen opgebouwd? Dan heb je dus ook de mogelijkheid om eerder met pensioen te gaan. Met één kanttekening: je ontvangt dan minder pensioen als je jouw daadwerkelijke pensioenleeftijd hebt bereikt. Laat je daarom goed adviseren door een financieel adviseur.  

Wil je graag advies welke opties het best bij jouw wensen en financiële situatie passen?    

Onze Financieel Fit-adviseurs staan voor je klaar om je te adviseren en te ondersteunen. Zo weet je precies wat er in jouw situatie mogelijk is. Vraag een gratis kennismakingsgesprek aan of plan een afspraak in met je eigen Financieel Fit-adviseur.